ピクテグローバルインカムは買ってはいけないのか?今後の見通しは?
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どうも。
あなたと一緒にセミリタイア生活を目指す!
だいです。
読者の方から、
長期投資で投資信託を始めようと思っていますが、
「ピクテグローバルインカム」ってどうなんですか?
と問い合わせをいただきました。
なので、
今回はピクテグローバルインカムについて
考察していきます。
「ピクテグローバルインカム」
って知ってますか?
私はおすすめはしていません。
その理由は下記の通りです。
- 信託報酬が高い。
- 毎月分配型ファンドである。
- リターンが良くない。
- 新NISAでは買えない。
おすすめしない理由も含めて解説していきます。
その前にまずは自己紹介させてください。
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「ピクテグローバルインカム」ファンドの概要
2020年12月に純資産総額が
日本一となっていた投資信託です。
2007年ピーク時に2兆8,000億円まで
膨れ上がった純資産総額は、
現在8,888億円程度まで減少しています。
概要は以下の通りです。
ファンド設定日 | 2005年2月28日 |
---|---|
償還日 | 無期限 |
決算日 | 毎月10日 |
分類 | 外国株式型アクティブ |
楽天証券分類 | 先進国株式 |
販売手数料 (購入時手数料) | 最大3.85% (松井証券、SBI証券、楽天証券などでは無料) |
信託報酬 (運用管理費用) | 1.81% |
信託財産留保額 | なし |
設定来高値 | 13,321円 (2007.06.04) |
設定来安値 | 2,165円 (2020.03.24) |
公益株とは・・・?
日常生活に不可欠な公共サービスを
提供する企業が発行する株式のことです。
具体的には、
電力・ガス・水道等などがあげられます。
なお、
公益株は「公共株」ともいわれます。
「ピクテグローバルインカム」を買ってはいけない理由
その1「ピクテグローバルインカム」は信託報酬(手数料)が高い
楽天証券などは
買い付け手数料は無料となっていますが、
管理費用が1.81%と高いです。
同じ分類で大人気の
「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」
の管理費用は0.09889%です。
ピクテグローバルインカムの管理手数料は
先進国株式インデックスの18倍の手数料を取られます。
販売している証券会社も
このように手数料が高い商品を
成約させた方が儲かります。
信託報酬が高いと損なのか?
信託報酬が高いと
実際の運用結果に影響が出ます。
資金100万円で、
年間利回り7%の商品を運用する場合
信託報酬0.5%と1.0%の比較
信託報酬年率0.5% | 信託報酬年率1.0% | |||
---|---|---|---|---|
保有年数 | 信託報酬額累計(税込) | 純資産残高 | 信託報酬額累計(税込) | 純資産残高 |
1年 | 5,500円 | 1,064,500円 | 11,000円 | 1,059,000円 |
5年 | 31,284円 | 1,366,874円 | 61,884円 | 1,331,925円 |
10年 | 74,045円 | 1,868,343円 | 144,310円 | 1,774,024円 |
15年 | 132,494円 | 2,553,789円 | 254,094円 | 2,362,868円 |
20年 | 212,386円 | 3,490,706円 | 400,318円 | 3,147,163円 |
信託報酬が倍違えば、
20年間で20万円の違いがでてきます。
年間利回りが10%であれば
もっと差が出てきます。
投資信託には
インデックスファンドと
アクティブファンドがあります。
株価指数と連動した動きを目指す
インデックスファンドのほうが
手数料が低い傾向があります。
また、
アクティブファンドのほうが成績が良ければ
手数料分を吸収してくれますが、
長期投資であれば
インデックスファンドの方が運用成績はいいです。
その2「ピクテグローバルインカム」はタコ足配当
ピクテグローバルインカムは
毎月分配型の投資信託です。
毎月お金が戻ってくるので、
聞こえはいいのですが、
全く良くないです。
このファンドの目録見書を見ると、
分配金の元本払戻について
下のように書かれています。
実質的には
元本の一部払い戻しに相当する場合があります。
タコ足配当 (タコあしはいとう)
タコ足配当とは、
企業が原資となる十分な利益がないにもかかわらず、
過分な配当金を出すことをいいます。
見た目には配当金が高いため
魅力的に感じられますが、実際は資産を売却したり、
積み立て金を取り崩したりして
配当金に回しているだけで、業績や財務状況に
難点がある可能性があります。
タコが自分の足を食べるのに
似ていることから、
このように表現されます。引用:SMBC日興証券
配当型は複利効果をかき消す
配当型は、
長期投資の最大のメリットである
複利効果をかき消します。
しかもタコ足配当なので、
せっかく購入した資産を
毎月売却していることと同じになります。
ファンドにお金を預けて
手数料を取られながら、
少しずつ払戻するだけの
最強に効率の悪い投資ですね。
毎月の振り込みを
わざわざ手数料を払って
受けとるなんてナンセンスです。
コンビニのATMで高い手数料払って
現金を引き出すよりもムダかも。
『毎月お小遣いが入ってくる』
という謳い文句で証券会社の営業マンは
成約を取っていったのでしょう。
その3「ピクテグローバルインカム」はパフォーマンスが悪い
手数料が高いアクティブファンドだから
成績が良いのか?というとそうでもないです。
ピクテ・グローバルインカム株式のチャート
基準価格は下がり続けています。
分配金を合わせたオレンジの線も
分類平均と差が出てきています。
パフォーマンスをeMAXIS Slim先進国株式と比較
2024年2月16日現在のリターン(年率)
の比較は以下の通りです。
パフォーマンス | 6ヵ月 | 1年 | 3年 | 5年 |
---|---|---|---|---|
eMAXIS Slim 先進国株式 | 38.47 | 34.19 | 21.24 | 19.47 |
ピクテ・グローバル・インカム株式 | -2.25 | 3.17 | 11.40 | 7.87 |
先進国株式と比較すると
5年間で19.47%と7.87%でその差は倍以上です。
株価が上がる局面では
インデックスファンドにボロ負けし、
コロナショックの時のような場面でも
同じように成績は下がってます。
ピクテグローバルインカムの基準価格は?
2024年1月末の月次レポートです。
設定来という
一番下の行では投資損益が+5,731円となってます。
2013年12月末で+3,812円、
その後10年間で+1,919円ということですね。
18年間で+57%は
パフォーマンスが良いとは言えませんね。
しかも、
これは配当金を使わずにいたらの数字です。
配当金には約20%税金もかかります。
「ピクテグローバルインカム」の口コミ
口コミを見ると
証券会社から勧誘されて買った人が多いですね。
5000円以上で買っているということは、
現在2440円なので配当と合わせても厳しいですね。
しかも、
2014年までに4900円の運用益なので、
2015年に購入した方の
運用益はほとんどありませんね。
退職後の給与振り込みが無くなった
寂しさを埋めるために購入した方も…
何度も言いますが、
手数料が高い商品を証券会社が売れば、
証券会社もその分儲かります。
基本証券会社がゴリ押しする商品は、
証券会社が儲かって、
顧客が損する構図になっています。
見返りが大きい方を
売り込むのは当然ですよね。
情報が少ない一般人をターゲットに、
毎月の配当金を餌に手数料
ガッポリさらっていくやり方です。
「ピクテグローバルインカム」は新NISAでは買えない?
新NISA成長枠で
買える商品は次の通りです。
- ピクテグローバルインカム株式ファンド(隔月分配型)
- ピクテグローバルインカム株式ファンド(1年決算型)
- ピクテグローバルインカム 株式ファンド(1年決算型)
フレ ックス・コース 愛称:グロイン・フレックス1年
つまり、
ピクテグローバルインカムは
新NISAでは買えなくなっております。
国もお勧めしていないということです。
「ピクテグローバルインカム」についてまとめ
「ピクテグローバルインカム」を今買うのはお勧めしません。
ピクテグローバルインカムについて
書かせていただきましたが、
いかがだったでしょうか?
ピクテグローバルインカム
- 管理手数料が1.81%と高い
- タコ足配当のファンド
- 設定来の18年間の利益率+57%とリターンが悪い
- 新NISAでは毎月分配型は買えない
以上の事から
今から投資するのはおすすめできません。
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